Honorar-Anlageberatung ist eine gesetzlich geschützte Berufsbezeichnung für Berater, die ausschließlich vom Kunden bezahlt werden – nicht von Banken, Versicherungen oder Fondsgesellschaften.

Bei der klassischen Provisionsberatung erhält der Berater Vergütungen vom Produktanbieter. Das schafft einen Interessenkonflikt: Der Berater empfiehlt möglicherweise das Produkt mit der höchsten Provision, nicht das beste für Sie.

Bei Sincereo Investments erhalten wir keine Provisionen, keine Kickbacks, keine versteckten Vergütungen von Dritten. Unser einziges Interesse ist Ihr finanzieller Erfolg.

Ja – das ist gesetzlich garantiert und BaFin-überwacht. Als zugelassenes Honorar-Anlageberatungsinstitut nach § 15 WpIG ist es uns gesetzlich verboten, Provisionen anzunehmen.

Die Regelung besteht seit 2014 und wird von der BaFin aktiv kontrolliert. Jede unserer Empfehlungen basiert ausschließlich auf Ihrem Interesse – nicht auf versteckten Anreizen.

Es gibt zwei gesetzliche Grundlagen – der Unterschied ist erheblich:

• § 34h GewO-Berater sind der Gewerbeaufsicht unterstellt und haben eingeschränkte Zulassungen.
• § 15 WpIG-Institute (wie Sincereo / Honorarfinanz AG) sind vollständig regulierte Wertpapierinstitute, von der BaFin lizenziert – mit den höchsten gesetzlichen Anforderungen.

Wir arbeiten auf Basis § 15 WpIG – das ist die höchste Güterklasse der Anlageberatung in Deutschland.

Unsere Vergütung ist transparent und wird vorab vereinbart. Es gibt zwei Bestandteile:

• Einmaliges Planungshonorar: Für die Erstellung Ihres persönlichen Finanz- und Investmentplans – abhängig von Komplexität und Aufwand.
• Laufende Betreuungsgebühr: Zwischen 0,3 % und max. 1,2 % zzgl. MwSt. des betreuten Vermögens, quartalsweise abgerechnet.

Zum Vergleich: Viele Bankkunden zahlen durch Ausgabeaufschläge und Fondskosten oft 1,5–2,5 % pro Jahr – ohne es zu merken.

Gerne erstellen wir Ihnen ein persönliches Angebot →

Ja. Das erste Kennenlerngespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Es dauert ca. 30 Minuten und findet persönlich in St. Ingbert oder per Videokonferenz statt.

Wir lernen uns gegenseitig kennen, verstehen Ihre Situation und prüfen gemeinsam, ob und wie wir Ihnen echten Mehrwert bringen können. Erst wenn beide Seiten überzeugt sind, besprechen wir die nächsten Schritte.

In den meisten Fällen ja. Unsere Mandanten investieren in kostengünstige ETFs mit laufenden Kosten von 0,1–0,3 % pro Jahr. Klassische Bankprodukte kosten oft 1,5–2,5 % jährlich.

Der Kostenunterschied finanziert in vielen Fällen unser Honorar – und mehr. Bei bestehenden Depots erhalten Sie zudem alle Kickback-Zahlungen zu 100 % zurückerstattet, sobald wir die Betreuung übernehmen.

Wir arbeiten nach einem strukturierten 6-Schritte-Prozess:

• 1. Kennenlernen (First Contact Call, ca. 30 Min.) – Wir prüfen, ob eine Zusammenarbeit sinnvoll ist.
• 2. Ergründen (Discovery Meeting, ca. 2,5 Std.) – Ihre Ziele, Werte und finanzielle Situation stehen im Mittelpunkt.
• 3. Planen (Investment Plan Meeting, ca. 1,5 Std.) – Ihr individueller Finanz- und Investmentplan.
• 4. Umsetzen (Commitment Meeting) – Gemeinsamer Start, verbindlich und strukturiert.
• 5. Überprüfen (45-Tage-Meeting) – Erste Schritte werden nachgefasst.
• 6. Betreuen (laufende Fortschrittsmeetings) – Wir passen Ihren Plan regelmäßig an Ihr Leben an.

Ja. Wir betreuen Mandanten persönlich in St. Ingbert (Poststraße 43, 66386 St. Ingbert) sowie deutschlandweit per Videokonferenz.

Das Erstgespräch findet häufig persönlich statt, um eine echte Vertrauensbasis zu schaffen – auf Wunsch aber auch digital.

Eine verbindliche Mindestgrenze gibt es nicht – entscheidend ist die Bereitschaft zur echten Zusammenarbeit. Typischerweise begleiten wir Mandanten, die:

• vorhandenes Vermögen strukturiert verwalten möchten,
• sich gezielt auf den Ruhestand vorbereiten wollen,
• eine komplexere Lebenssituation haben (Unternehmer, Erbschaft, Scheidung, Renteneintritt).

Im Erstgespräch klären wir gemeinsam, ob eine Zusammenarbeit sinnvoll ist.

Ja, Unternehmer gehören zu unseren Kernschwerpunkten. Typische Themen:

• Trennung von Betriebs- und Privatvermögen
• GmbH-Strukturen für steueroptimierte Vermögensanlage
• Gesellschafterabsicherung und Notfallplanung
• Exit-Planung und Unternehmensnachfolge
• Generationenplanung und Nachlassgestaltung

Wir koordinieren dabei eng mit Ihrem Steuerberater und Rechtsanwalt.

Ja. Wir begleiten Familien bei:

• Testament, Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung (in Abstimmung mit Notar/Anwalt)
• Schenkungsstrategie zur Nutzung von Freibeträgen
• Erbschaftsoptimierung und Vermögensstruktur für die nächste Generation
• Aufbau eines Familienpools als strukturiertes Vehikel für das gemeinsame Familienvermögen

Wir denken Ihr gesamtes finanzielles Leben – nicht nur Ihr Depot.

Unsere Strategie basiert auf nobelpreisgekrönter Kapitalmarktforschung (Prof. Eugene Fama). Da sich Märkte nicht zuverlässig vorhersagen lassen, investieren wir nicht in Einzelaktien oder aktiv gemanagte Fonds – sondern antizyklisch in den gesamten Weltmarkt über kostengünstige ETFs in bis zu 15.000 Unternehmen aus über 90 Ländern.

Das Ergebnis: echte Marktrenditen bei niedrigen Kosten – ohne teure Fondsmanager, ohne Spekulation.

Ja, problemlos. Wir übernehmen die Betreuung bestehender Depots vollständig.

• Besteht Ihr Depot aus aktiv gemanagten Fonds, erhalten Sie alle Kickback-Zahlungen zu 100 % zurückerstattet.
• Wir analysieren zunächst Ihr Portfolio und zeigen, wo Potenzial und versteckte Kosten stecken.
• Aufgrund unserer WpIG-Zulassung können wir auch Einzelaktien und komplexe Strukturen betreuen.

Als Sincereo-Mandant erhalten Sie kostenlosen Zugang zu unserem digitalen Mandanten-Portal (powered by wealthpilot):

• 360°-Vermögensübersicht: Depot, Immobilien, Beteiligungen, Versicherungen – bankenübergreifend, tagesaktuell.
• Ruhestandsplanung: Sehen Sie jederzeit, ob Sie auf Kurs sind.
• Zugriffskontrolle: Sie entscheiden, wer was sieht (z. B. Steuerberater, Notar, Familie).

Was früher nur Großbanken ihren vermögendsten Kunden anboten – erhalten Sie von Tag eins an.

§ 15 WpIG ist die höchste Stufe der Regulierung für unabhängige Anlageberater in Deutschland. Was das bedeutet:

• Vollständige BaFin-Aufsicht – wie eine Bank, nicht wie ein Gewerbeberater
• Gesetzliches Provisionierungsverbot – verankert im Gesetz, nicht nur freiwillig
• Strenge Eigenkapital- und Qualitätsanforderungen
• Volle Transparenzpflichten – alle Kosten müssen offen kommuniziert werden

In Deutschland gibt es nur 19 solcher Institute. Sincereo Investments / Honorarfinanz AG ist eines davon.

Die BaFin führt ein öffentlich zugängliches Register aller zugelassenen Honorar-Anlageberater:

• Karsten Matt – BaFin-ID: 80159591
• Martin Görg – BaFin-ID: 80159118

→ BaFin Honorar-Anlageberater-Register öffnen

Transparenz ist für uns kein Marketingbegriff – sondern der Kern unseres Geschäftsmodells.